Risikolebensversicherung: Dein Schutzschild für die Zukunft deiner Lieben
In einer perfekt geordneten Welt würden wir uns keine Sorgen über unverhofft eintretende Katastrophen oder Verlustfälle machen müssen. Doch leider sieht die Realität oft anders aus. In solchen Situationen kann eine Risikolebensversicherung eintreten und den Unterschied zwischen einer gesicherten und unsicheren Zukunft für deine Liebsten ausmachen.
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung ist eine Vorsorgeform, die in erster Linie dazu dient, Hinterbliebene im Todesfall des Versicherten finanziell abzusichern. Anders als eine Kapitallebensversicherung ist die Risikolebensversicherung nicht mit einem Sparprozess verbunden. Der Versicherer leistet lediglich eine einmalige Auszahlung an die Berechtigten, wenn der Versicherte während der Vertragslaufzeit verstirbt.
Warum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?
Eine Risikolebensversicherung kann besonders in bestimmten Lebenssituationen unverzichtbar sein:
- Schutz der Familie: Du möchtest sicherstellen, dass deine Familie nach deinem Tod finanziell abgesichert ist. Zum Beispiel können Hypotheken, Ausbildungskosten oder andere Schulden gedeckt werden.
- Absicherung von Geschäftspartnern: Unternehmer können ihre Geschäftspartner gegen die finanziellen Folgen des plötzlichen Verlusts eines Mitinhabers absichern.
- Schutz von Krediten: Banken und Kreditgeber verlangen oft eine Risikolebensversicherung als Sicherheit für gewährte Kredite, besonders bei höheren Darlehenssummen, wie sie oft bei Immobilienfinanzierungen notwendig sind.
Wie finde ich die richtige Risikolebensversicherung?
Die Wahl der geeigneten Risikolebensversicherung kann angesichts der Vielzahl von Angeboten eine Herausforderung darstellen. Hier sind einige Faktoren, die du beachten solltest:
- Versicherungssumme: Die Versicherungssumme sollte so gewählt werden, dass sie die finanziellen Bedürfnisse deiner Hinterbliebenen ausreichend deckt. Eine Faustregel ist, dass sie das Drei- bis Fünffache deines Jahreseinkommens beträgt.
- Laufzeit: Die Vertragslaufzeit sollte sich nach den Verpflichtungen richten, die du absichern möchtest. Typische Zeiträume sind 10, 20 oder 30 Jahre, je nach Alter und finanzieller Verantwortung.
- Nachversicherungsgarantie: Viele Anbieter bieten die Möglichkeit, die Versicherungssumme während der Laufzeit zu erhöhen, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung ablegen zu müssen – z. B. bei der Geburt eines Kindes oder beim Hauskauf.
- Gesundheitsprüfung: Die meisten Versicherer verlangen eine Gesundheitsprüfung. Es ist wichtig, auf wahrheitsgemäße Angaben zu achten, da falsche Angaben zur Verweigerung der Leistung führen können.
Risiken und Kosten abwägen
Die Prämienhöhe einer Risikolebensversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab:
- Alter: Je jünger du bei Vertragsabschluss bist, desto niedriger fallen die Prämien aus.
- Gesundheitszustand: Vorbestehende Gesundheitsprobleme können die Prämien erhöhen.
- Beruf und Hobbys: Gefährliche Berufe oder riskante Hobbys können ebenfalls höhere Prämien zur Folge haben.
- Laufzeit und Versicherungssumme: Höhere Versicherungssummen und längere Laufzeiten gehen naturgemäß mit höheren Prämien einher.
Gemeinsam den besten Schutz finden
Du hast noch Fragen oder benötigst Unterstützung bei der Wahl der optimalen Risikolebensversicherung? Die Valuest Finanzdienstleistungen GmbH steht dir mit Rat und Tat zur Seite. Unsere Experten helfen dir, die richtige Versicherung und die passenden Konditionen für deine individuellen Bedürfnisse zu finden. Gemeinsam sorgen wir dafür, dass du und deine Liebsten bestmöglich abgesichert seid.
Zögere nicht, uns zu kontaktieren, falls du weitere Informationen oder eine persönliche Beratung benötigst. Wir sind nur einen Anruf oder eine E-Mail entfernt und freuen uns, dir weiterhelfen zu können.