Nürnberger PrivatRente (NFX3200) – Analyse 2025 bei 100 € Monatsbeitrag
Komplett überarbeitete Tarifanalyse der Nürnberger PrivatRente mit Fokus auf Garantien, Kosten (100 € mtl.), Fondsauswahl, Flexibilität und Rentenfaktor.
- Tarif
- PrivatRente (NFX3200)
- Anbieter
- Nürnberger Lebensversicherung
- Produktart
- fondsgebundene Rentenversicherung
Einordnung und Zielgruppe
Die Nürnberger PrivatRente richtet sich an Anleger:innen, die eine fondsgebundene Rentenversicherung mit maximaler Flexibilität suchen. Der Tarif überzeugt durch variable Garantiestufen von 0-80%, eine breite Fondsauswahl und flexible Anpassungsmöglichkeiten während der Laufzeit. Bei 100 € mtl. liegen die Effektivkosten bei 1,12 % und der Rentenfaktor bei 25,38 €, was solide, aber nicht überragende Konditionen bedeutet.
Stärken und Schwächen
Das spricht für den Tarif
- Solide Effektivkosten: 1,12 % p.a. im Marktvergleich
- Hohe Flexibilität: Variable Garantiestufen von 0-80%
- Umfangreiche Fondsauswahl inkl. ETFs und nachhaltiger Portfolios
- Flexible Beitragsanpassungen, Zuzahlungen und Entnahmen möglich
Darauf solltest du achten
- Moderater Rentenfaktor (25,38 €) im Vergleich zu Spitzenreitern
- Maximal die dreifache Höhe bei Beitragserhöhungen möglich
- Sehr hohe Abhängigkeit von Überschüssen in Rentenphase
- Monatlicher Sparbeitrag 100 EUR, Laufzeit 30 Jahre
- Effektivkosten gemäß Tabelle (Stand 01/2025)
- Fondsanlage mit ETF-Schwerpunkt (balanciertes Portfolio als Basisannahme)
- Garantierter Rentenfaktor 25,38 EUR je 10.000 EUR Vertragsguthaben
- Modellrechnungen sind nicht garantiert und dienen der Orientierung
Kennzahlen und Garantien richtig verstehen
Die Nürnberger PrivatRente bietet variable Garantiestufen von 0-80% in 10%-Schritten. Ohne Garantie (0%) sind höhere Renditechancen möglich, während höhere Garantiestufen die Anlageflexibilität einschränken. Der garantierte Rentenfaktor von 25,38 € je 10.000 € Vertragsguthaben bestimmt die spätere Rentenleistung und bleibt für den Bestandsvertrag fest.
Kennzahlen und Einordnung
Wesentliche Kennzahlen (Modell: 100 € mtl., 30 Jahre, balancierte Fondsanlage)
| Kennzahl | Garantiert | Prognose | Kommentar |
|---|---|---|---|
| Garantiestruktur | 0-80% wählbar | Rentenfaktor garantiert | Flexible Garantiestufen in 10%-Schritten wählbar. |
| Rentenfaktor (67 Jahre) | 25,38 EUR je 10.000 EUR Kapital | Neuvertragsabhängig | Gilt vertraglich garantiert für Bestandskunden. |
| Effektivkosten p.a. | 1,12 % | inkl. ca. 0,20 % Fondskosten | Bei 100 € monatlicher Zahlung |
| Fondsauswahl | Breite Palette | inkl. ETFs/Nachhaltigkeitsdepot | 4 vermögensverwaltete Portfolios verfügbar. |
Kostenstruktur: Was treibt die Effektivkosten?
Die Effektivkosten von 1,12 % p.a. resultieren aus Abschlusskosten (2,5 %), konstanten Beitragskosten (8,75 %), Verwaltungskosten auf das Fondsguthaben (0,10 % p.a.) und niedrigen Fondskosten (~0,20 % p.a.). Die Beitragskosten belasten kontinuierlich während der gesamten Laufzeit, was die Kosteneffizienz mindert.
Fondsuniversum und Flexibilität
Die Nürnberger bietet eine breite Fondspalette mit ETFs, Einzelfonds und 4 vermögensverwaltete Portfolios (inkl. Nachhaltigkeitsdepot). Besonders hervorzuheben sind die Flexibilitätsmöglichkeiten: Beitragsanpassungen, Zuzahlungen (ab 250 €), Entnahmen (ab 500 €) und monatlich kostenfreie Fondswechsel. Das Ablaufmanagement und die Protect-Option runden das Angebot ab.
Besonderheiten des NFX3200-Tarifs
Der NFX3200 ist die Basisvariante ohne Pflege-Option. Die Pflegevariante NFXP3200 bietet bei Pflegebedürftigkeit eine erhöhte Rentenleistung, verursacht jedoch zusätzliche Kosten. Beide Varianten können während der Laufzeit gewechselt werden. Die Garantiestufen sind ebenfalls flexibel anpassbar, was dem Kunden maximale Wahlfreiheit gibt.
Fazit
Die Nürnberger PrivatRente NFX3200 bietet bei 100 € monatlichem Beitrag solide Konditionen mit hoher Flexibilität und variabler Garantiegestaltung. Die Effektivkosten von 1,12 % und der Rentenfaktor von 25,38 € sind marktüblich, aber nicht marktführend. Wer hohe Überschüsse, maximale Flexibilität und Anpassungsmöglichkeiten schätzt, findet hier ein durchdachtes Produkt. Für Optimierer gibt es jedoch attraktivere Alternativen mit höheren Renten.
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Letzte Aktualisierung: 14. Oktober 2025
Redaktion: valuest.de
Quellen: Eigene Berechnungen, Nürnberger Produkt- & Serviceunterlagen
Disclaimer: Diese Analyse ersetzt keine individuelle Anlageberatung. Alle Angaben ohne Gewähr. Prüfen Sie Vertragsunterlagen und Rahmenbedingungen.