PrivatRente InvestFlex
Fondsgebundene Rentenversicherung mit variabler Garantieanpassung (0–90 %), die maximale Flexibilität bietet, aber durch hohe Effektivkosten (1,26 %) und einen niedrigen Rentenfaktor (24,08 €) schwächer positioniert ist.
Eckdaten auf einen Blick
- Anbieter
- Allianz
- Bewertung
- 3.0 / 5
- Typ
- fondsgebundene Rentenversicherung
- Kategorie
- Altersvorsorge
- Beispiel-Beitrag
- 100 € / Monat
- +Hohe Flexibilität: Garantieniveau von 0–90 % wählbar und anpassbar
- +Kostenlose Fondswechsel innerhalb des TopFonds-Universums
- +AllianzStrategieDepots für professionelle Vermögensverwaltung
- +Steuerliche Vorteile in der Auszahlungsphase (12/62-Regel)
- +Dynamische Garantieerhöhung sichert hohe Erträge automatisch
- +Zuzahlungen und Entnahmen flexibel möglich
- −Hohe Effektivkosten: 1,26 % p. a. im oberen Marktbereich
- −Niedriger Rentenfaktor von nur 24,08 € je 10.000 €
- −Hohe Abschlusskosten über 6 Jahre verteilt
- −Eingeschränktes Fondsuniversum nur aus Allianz-Auswahl
- −Kosten auf das Fondsguthaben von 0,5 % sind sehr hoch
- −Bei vorzeitiger Kündigung können hohe Anfangskosten zu Verlusten führen
Einordnung und Zielgruppe
Die Allianz PrivatRente InvestFlex richtet sich an Anlegerinnen und Anleger, die maximale Flexibilität bei der Garantiegestaltung wünschen und die Sicherheit einer etablierten Marke schätzen. Das Alleinstellungsmerkmal liegt in der variablen Garantieanpassung während der Laufzeit. Bei 100 € monatlich zeigt der Tarif jedoch schwächere Kennzahlen mit 1,26 % Effektivkosten und einem niedrigen Rentenfaktor von 24,08 €, was die Attraktivität erheblich mindert.
Kennzahlen und Garantien richtig verstehen
Die InvestFlex bietet ein einzigartiges Garantiesystem: Kunden können zwischen 0 % und 90 % Garantie wählen und diese während der Laufzeit anpassen. Bei niedrigeren Garantien fließt mehr Geld in Fonds, bei höheren Garantien wird ein größerer Teil im Sicherungsvermögen der Allianz (aktuell 4,3 % p. a.) angelegt. Zusätzlich gibt es eine dynamische Garantieerhöhung, die hohe Erträge automatisch sichert.
Kostenstruktur: Schwächen in der Kosteneffizienz
Die Effektivkosten von 1,26 % p. a. liegen deutlich über dem Marktdurchschnitt. Besonders auffällig sind die Abschlusskosten über 6 Jahre. Die konstanten Beitragskosten von 4,0 % sind dafür eher gering. Die Kosten auf das Fondsguthaben von 0,5 % sind sehr hoch. Der niedrige Rentenfaktor von 24,08 € verstärkt die Kostennachteile zusätzlich. Im Vergleich zu günstigeren Anbietern entstehen über 30 Jahre erhebliche Renditeverluste.
Beispielhafte Rentenleistungen
Bei 100 € monatlich über 30 Jahre Laufzeit ergibt sich folgende Modellrechnung:
- Eingezahlt: 36.000 €
- Ablaufleistung: ca. 78.250 € (Modellrechnung auf Basis Effektivkosten, ohne Überschüsse)
- Monatliche Rente: ca. 188 € (mit Rentenfaktor 24,08 € je 10.000 € Kapital)
- Rente inkl. Überschüsse: ca. 235 € (unverbindlich)
Fondsuniversum und Steuerung
Das Allianz TopFonds-Universum bietet qualitätsgeprüfte ETFs und aktive Fonds, ist aber auf Allianz-Produkte beschränkt. Positiv sind die AllianzStrategieDepots, die professionelle Vermögensverwaltung mit Großanlegerkonditionen bieten. Fondswechsel sind kostenlos, und die digitale Verwaltung über „Meine Allianz" ist zeitgemäß umgesetzt.
Die Allianz PrivatRente InvestFlex bietet einzigartige Flexibilität bei Garantien, kann aber bei Kosten (1,26 %) und Rentenfaktor (24,08 €) nicht überzeugen. Für 100 € monatlich gibt es deutlich kosteneffizientere Alternativen mit besseren Rentenfaktoren. Die hohe Markenbekanntschaft und Flexibilität rechtfertigen die schwächeren Leistungskennzahlen nicht.
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