Investo Aktiv
Fondsgebundene Rentenversicherung mit Fokus auf maximale Flexibilität und über 200 Fonds/ETFs zur Auswahl — bis zu 50 gleichzeitig haltbar. Unterdurchschnittlicher Rentenfaktor (22,28 €) und hohe Effektivkosten (1,62 %) trüben das Bild.
Eckdaten auf einen Blick
- Anbieter
- SwissLife
- Bewertung
- 3.5 / 5
- Typ
- fondsgebundene Rentenversicherung
- Kategorie
- Altersvorsorge
- Beispiel-Beitrag
- 100 € / Monat
- +Hohe Flexibilität bei Zuzahlungen (bis 1 Million €) und jederzeit mögliche Entnahmen
- +Sehr große Fondsauswahl (über 200 Fonds und ETFs)
- +Bis zu 50 Fonds gleichzeitig haltbar
- +Re-Balancing und Tempomat-Funktion
- +Fondsgebundener Rentenbezug für Chancen in der Auszahlphase
- +Switch & Shift Funktionalität für Fondswechsel
- +Managed Portfolios als Alternative für passive Anleger
- +Individuelle Gestaltungsfreiheit
- −Unterdurchschnittlicher Rentenfaktor (22,28 € je 10.000 €)
- −Hohe Effektivkosten (1,62 % p. a.)
- −Hohe Kosten auf Fondsguthaben (0,85 % p. a.)
- −Keine Beitragsgarantie
- −Komplexe Produktstruktur mit vielen Optionen
- −Bei vorzeitiger Kündigung können Rückkaufswerte unter der Beitragssumme liegen
- −Stückkosten von 36 € jährlich
Einordnung und Zielgruppe
Die SwissLife Investo Aktiv richtet sich an Anlegerinnen und Anleger, die maximale Flexibilität und eine große Fondsauswahl schätzen. Mit über 200 Fonds und ETFs zur Auswahl, von denen bis zu 50 gleichzeitig gehalten werden können, ist sie eine der flexibelsten Lösungen am Markt. Der Rentenfaktor liegt bei 100 € monatlich allerdings bei nur 22,28 € und gilt damit als unterdurchschnittlich. Die Effektivkosten betragen 1,62 % p. a.
Kennzahlen und Garantien richtig verstehen
Der Tarif ist ohne Beitragsgarantie konzipiert, mit fondsgebundener Kapitalanlage in beiden Phasen. Der garantierte Rentenfaktor liegt unter dem Marktdurchschnitt. Der fondsgebundene Rentenbezug ermöglicht auch in der Auszahlphase Kapitalmarktchancen — birgt aber Wertschwankungsrisiken.
Kostenstruktur
Die Effektivkosten von 1,62 % p. a. resultieren aus Abschlusskosten (2,5 %), Beitragskosten (4,78 %) und Fondsguthabenkosten (0,85 % p. a.). Die Fondskosten liegen bei ca. 0,20 % p. a. Zusätzlich fallen Stückkosten von 36 € jährlich an.
Flexibilität und Fondsuniversum
Die Stärke des Tarifs liegt in der Flexibilität: Zuzahlungen bis 1 Million € möglich, jederzeit Entnahmen, Switch & Shift für Fondsumschichtungen, Re-Balancing und Tempomat-Funktion. Über 200 Optionen, bis zu 50 gleichzeitig haltbar.
Fondsgebundener Rentenbezug
Ein Alleinstellungsmerkmal: Das verrentete Kapital wird in drei Investments aufgeteilt. Das ermöglicht auch in der Rentenphase Kapitalmarktchancen, birgt aber gleichzeitig Wertschwankungsrisiken — die Rente kann je nach Marktentwicklung schwanken.
Beispielhafte Rentenleistungen
Bei 100 € monatlich über 30 Jahre Laufzeit ergibt sich folgende Modellrechnung:
- Eingezahlt: 36.000 €
- Ablaufleistung: ca. 75.619 €
- Monatliche Rente: ca. 169 € (mit garantiertem Rentenfaktor)
- Rente mit fondsgebundenem Rentenbezug: ca. 395 € / Monat (chancenorientiert, schwankend)
Bei 100 € monatlich über 30 Jahre bietet die SwissLife Investo Aktiv herausragende Flexibilität und eine sehr große Fondsauswahl, jedoch mit unterdurchschnittlichem Rentenfaktor und hohen Kosten. Geeignet für alle, die maximale Flexibilität und Fondsauswahl schätzen — für kostenoptimierte Lösungen mit höheren Renten sollten Alternativen geprüft werden.
Lassen Sie sich zu SwissLife Investo Aktiv beraten
Wir prüfen mit Ihnen gemeinsam, ob dieser Tarif zu Ihrer Situation passt — oder welche Alternative besser ist.