Vermögensaufbau & Sicherheitsplan
All-in-One-Lösung aus Altersvorsorge und Zusatzbausteinen (BU, Hinterbliebenen, Pflege). Extrem hohe Effektivkosten von 3,05 % p. a. und ein schwacher Rentenfaktor von nur 21,45 € machen den Tarif zu einer der schlechtesten Optionen am Markt.
Eckdaten auf einen Blick
- Anbieter
- Generali
- Bewertung
- 2.0 / 5
- Typ
- fondsgebundene Rentenversicherung mit Zusatzbausteinen
- Kategorie
- Altersvorsorge
- Beispiel-Beitrag
- 100 € / Monat
- +Kombiprodukt mit verschiedenen Absicherungsmöglichkeiten
- +Kundenbonus von 10 % bei Buchung von drei Zusatzbausteinen
- +Flexible Anlagestrategie mit Schieberegler-Prinzip
- +Anlagemöglichkeit in physisches Gold und Generali-Exklusiv-Fonds
- −Sehr hohe Effektivkosten von 3,05 % p. a. im Marktvergleich
- −Schwacher Rentenfaktor von nur 21,45 € je 10.000 €
- −Komplexe Produktstruktur erschwert Transparenz
- −Hohe Beitragskosten von 18,1 % belasten die Performance
- −Begrenzte Fondsauswahl ohne ETF-Optionen
- −Erheblicher realer Wertverlust nach Inflation
Einordnung und Zielgruppe
Das Produkt richtet sich an Kunden, die eine All-in-One-Lösung aus Altersvorsorge und verschiedenen Absicherungsbausteinen suchen. Die Realität: Die extrem hohen Kosten von 3,05 % p. a. und der schwache Rentenfaktor von 21,45 € machen es zu einem der teuersten und leistungsschwächsten Tarife am Markt.
Kennzahlen und Garantien richtig verstehen
Das Produkt ist ohne Beitragsgarantie konzipiert. Der zentrale Sicherheitsanker liegt im garantierten Rentenfaktor von 21,45 € je 10.000 € Kapital — allerdings deutlich unter dem Marktniveau. Konkurrenzprodukte bieten Rentenfaktoren zwischen 25 und 29 €. Die flexible Anlagestrategie ermöglicht individuelle Gewichtung zwischen konventioneller Anlage, Fonds, Gold und Generali-Exklusiv-Fonds.
Kostenstruktur: Warum die Effektivkosten so hoch sind
Die extremen Effektivkosten von 3,05 % p. a. entstehen durch: Abschlusskosten (2,5 %), sehr hohe Beitragskosten (18,1 %) und überdurchschnittliche Fondskosten (1,45 % p. a.). Während keine laufenden Verwaltungskosten auf das Fondsguthaben anfallen, führen die hohen Beitragskosten zu einem erheblichen Wertverlust der eingezahlten Beiträge über 30 Jahre.
Fondsuniversum und Anlagemöglichkeiten
Generali bietet eine kuratierte Fondspalette aus dem eigenen Haus sowie von Partnern. Besonderheiten sind die Anlage in physisches Gold und Generali-Exklusiv-Fonds für professionelle Anlagestrategien. ETFs stehen nicht zur Verfügung, was die Kosteneffizienz weiter einschränkt. Die Fondsauswahl ist deutlich begrenzter als bei spezialisierten Fondsversicherern.
Das Kombiprodukt-Dilemma
Als Kombiprodukt führt die Konstruktion zu erhöhter Komplexität und Intransparenz. Kunden können oft nicht nachvollziehen, welche Kosten für welchen Baustein anfallen. Der beworbene 10 %-Kundenbonus bei Buchung von drei Bausteinen kann die strukturellen Nachteile nicht kompensieren.
Marktvergleich und Einordnung
Mit einer Ablaufleistung von nur 57.566 € bei 100 € monatlichen Beiträgen über 30 Jahre rangiert das Produkt auf Rang 35–40 von etwa 40 untersuchten Anbietern. Zum Vergleich: Marktführer erreichen Ablaufleistungen von über 80.000 € bei gleichen Parametern. Die jährliche Rendite nach Kosten liegt bei nur 1,58 % — was inflationsbereinigt einem realen Wertverlust entspricht.
Der Generali Vermögensaufbau & Sicherheitsplan ist aufgrund der extrem hohen Kosten (3,05 % p. a.) und schwachen Performance nicht empfehlenswert. Der Wertverlust von fast 60 % der Beiträge macht das Produkt zu einer der schlechtesten Optionen für die private Altersvorsorge. Kosteneffiziente Alternativen mit Effektivkosten unter 1,5 % p. a. und höheren Rentenfaktoren sind klar vorzuziehen.
Lassen Sie sich zu Generali Vermögensaufbau & Sicherheitsplan beraten
Wir prüfen mit Ihnen gemeinsam, ob dieser Tarif zu Ihrer Situation passt — oder welche Alternative besser ist.